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比起线下银行严格又繁琐的手续，网络贷款“门槛低、放款快、无抵押担保”的宣传引来不计其数的心动者。然而，遇见这样的贷款广告一定要警惕，这极有可能是新型“洗钱”骗局！
据警方通报，近期普陀区电信网络诈骗案发案较多的是：投资理财类诈骗、刷单、虚假购物、招工诈骗等。
# 01
求职骗局
家住长风新村街道的Z先生在家中收到一则短信，对方称能够帮自己找工作，并让其下载安装名为“中电数据”的APP，号称能通过投资数字人民币，获得投入返利。在进行操作转账后，对方声称Z先生操作错误，要求提高转账额度。
6月4日、5日，Z先生先后7次将共计人民币438000元转账至对方银行账号。当对方要求继续转账时，Z先生感觉被骗,遂向公安机关报案。
反诈提醒：求职找工作应通过正规的平台渠道，切勿在非正规平台进行转账，对于入职前要求支付的“押金缴纳”“培训费用”等务必谨慎，以免造成财产损失。更不要随意向陌生人透露个人身份信息、银行账户、验证码等重要隐私信息，谨防被骗。
# 02
返利骗局
家住长征镇的J女士在看到声称“完成任务即可获得返利”的网上广告后，下载了名为“云队友”的APP。6月12日至13日期间，J女士通过“支付宝”按照对方要求合计转账人民币3.9余万元。之后，还在APP内“公益”栏目进行下注博彩。当发现“客服”称其操作错误，需要继续充值才可提现，意识到被骗遂报警。
反诈提醒：投资理财有风险，天上不会掉馅饼，切勿轻信网上陌生“赚钱”渠道。手机应用在官方正规平台渠道下载，不要点击陌生安装链接。切勿随意透露个人身份隐私等信息，谨防被骗。
# 03
虚拟理财骗局
家住真如镇街道的F女士在某婚恋平台认识了一名自称“罗朝辉”的男子，并在其诱导下转账10万元购买名为“USDT”的虚拟理财产品。之后，F女士于6月24日、25日两次在线下接触“罗朝辉”并交付对方现金百余万元追加投资。F女士在后续与“罗朝辉”线上交往过程中，发现理财产品无法提现，发现被骗后报警。
反诈提醒：网上交友需谨慎，切勿轻信投资理财赚钱的渠道途径，也不要在非正规平台下载安装软件。大额转账时一定要核实对方身份，不要向陌生人进行转账，更不能因为线下交易而轻易相信陌生人。
# 04
贷款骗局
近日，有居民向当地派出所求助，声称自己的银行卡被“莫名其妙”冻结。经查竟发现自己无意中参与了“洗钱”！事情的起因是该居民在刷短视频时刷到一“无抵押、无利息”的贷款广告，因近期自身资金周转紧张，便与自称是“银行员工”的对方取得了联系，该居民表达了自己想进行小额贷款的意愿，对方便要求她提供近三个月的银行流水记录。
本以为能够绕过繁琐的银行审核程序如愿取得贷款，然而，对方却在收到银行流水后，声称“用户的银行系统得出的综合评分不足”“流水金额偏低”，并提出“只需要提升流水便可下款”，而且“公司可以免费帮您包装流水”。具体的操作方法是公司以电商的模式转给用户流水资金，用户将收到的资金转到指定的银行卡账号，如此反复操作多笔，以提升用户的账户流水，最终达到贷款评分的要求。
该居民在觉得反正自己也不会有损失，便提供了个人信息和银行卡号。在“客服”进一步指引下，将自己银行卡中进账的钱款分批转给对方指定的银行卡，不料经过经过数次操作后，自己的银行卡被冻结了，该居民意识到情况不对，立刻报警。
反诈提醒：通过“刷流水、轻松获得贷款”看起来颇具诱惑力，却是洗钱的惯用套路。
1、 不法分子通过短视频APP、小说阅读软件等投放“无抵押、无担保、正规公司、极速放款”的广告，引得资金周转紧张的用户的注意。
2、取得联系后，不法分子往往冒充金融机构人员，以受害者银行流水达不到放款标准为由，提出免费帮受害者“包装流水”，给受害者账户转入涉案资金，让受害者转入指定账户以提升流水，实际以此洗白赃款。
# 05
订购骗局
除了通过“刷流水，轻松取得贷款”实现洗钱目的，不法分子还会通过联系花店、蛋糕店定制“人民币现金花束”“夹心人民币蛋糕”的方式达到洗钱目的，这类方法更具欺骗性，花店、蛋糕店无意中成为诈骗分子洗钱的一环，面临名下的账户被冻结调查的风险。
近日，花店老板陶女士收到陌生来电，对方声称在某平台看到其联系方式，想要定制“人民币现金花束”送给指定朋友表白，询问包装费和配送费。接着，对方以“平台联系麻烦，微信联系方便”为由添加了陶女士好友，并提出“现金不好提去花店，我给您转账，麻烦您取出后直接制作”的请求。
陶女士提供花店的收款账号后，很快就收到了用于制作花束的大额转账，陶女士制作好“人民币花束”并完成配送，没过多久，发现自己的账户被冻结。 蛋糕店老板韦女士也声称自己有相同的经历，在做了几单“人民币夹心蛋糕”后，收到自己名下银行账户被冻结的通知，且被公安机关要求配合调查。“他们说我涉嫌参与洗钱”，韦女士说，“现在我接到这类订单都提心吊胆。”
反诈提醒：1、不法分子通过网络或线下的方式，以定制“人民币现金花束”“人民币夹心蛋糕”为由寻找目标实体商户，利用近些年“创意蛋糕”“创意花束”的热度，提出“个性化定制需求”。
2、取得联系后，不法分子以制作定制产品需要用到大量现金为由，希望直接将钱转入商户提供的银行账户中，准确抓住商户服务客户的心理，取得商户的银行账户。
3、商户收到转账后取现完成定制产品的制作，无意中参与了赃款洗白的过程。
律师说法
上海靖予霖律师事务所
高级合伙人陈沛文
近年来，在“全民反诈”行动的作用下，传统的诈骗及洗钱手段得到了有效的打击，但仍有许多不法分子“与时俱进”地结合“无抵押轻松获得贷款”“人民币现金定制礼物”等热度需求，对套现洗钱手段进行“有效升级”。这类新型洗钱方式仍需要我们引起特别注意。
上文中提到的两种洗钱方式虽然存在形式上的不同，但本质都是不法分子通过筛选目标用户，有针对性地利用其银行账户进行转账或套现的方式，达到洗白赃款的目的。因此，对于实体商户而言，一方面要警惕主动联系且声称要购买大量易变现商品的情况，特别是现场购买人与实际付款人不一致、有大量取现要求的陌生订单；另一方面，要尽可能多方面留存、核对客户的联系方式，如微信号、手机号码支付宝账号等。
而对于希望取得网络贷款的用户而言，在看到“无抵押、放贷快”的广告时，就应该敲响警钟，不要贸然相信对方会出于好心“免费包装流水”，在对方提出可疑要求时应即时报警寻求帮助。
供稿：平安办
部分来源：上海平安普陀
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